《港湾商业观察》王璐

作为经济与社会的重要“毛细血管”，商业银行对于经济发展以及服务实体产业、乃至于万千个人与家庭无疑起到极其重要的帮助作用。

在更好提升服务个人与企业方面，宁波银行（002142.SZ）的创新与可持续发展可谓名列前茅。

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提升服务质效，消费信贷大增

日前，宁波银行在官网发布通告，将采取八项措施，调整部分服务价格，提升服务质效，包括免收银行承兑汇票、商业承兑汇票工本费，上调信用卡还款容差金额至100元、免收持卡人转出信用卡溢缴款至本人宁波银行借记卡账户手续费等，并明确了具体实施时间，进一步降低市场主体经营成本，服务广大金融消费者。

通告显示，在降低工本费方面有两项措施，自2023年12月10日起，宁波银行免收银行承兑汇票、商业承兑汇票工本费，对企业和个人客户安全认证工具工本费按不高于成本价收取。

在信用卡服务方面有四项措施，一是2023年12月1日起，提供信用卡年费补刷服务，对满足一定条件（含用卡交易金额、交易笔数等）即可减免年费的信用卡产品，持卡人可在年费出账后3个月内致电我行信用卡客服4000095574申请，自申请之日起30天内完成补刷，可退还最近一期已扣收的年费。二是在继续为持卡人提供信用卡容时服务（即提供3天的还款宽限期服务）的基础上，进一步完善信用卡容差服务机制，自2023年12月1日起，为持卡人提供100元（或等值外币）以内的还款容差服务。宁波银行根据中国银行业协会《中国银行卡行业自律公约》已为持卡人提供其他同类型优惠服务的除外。三是继续为持卡人提供免费的信用卡交易提醒及余额变动通知服务。四是继续免收持卡人转出信用卡溢缴款至本人本行借记卡账户手续费。

在手续费减免方面有两项措施，继续按票面金额0.05%的固定费率收取银行承兑汇票手续费，继续免收个人存款账户对账单打印手续费。

在外界看来，宁波银行本次调整部分服务价格，是积极响应中国银行业协会《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》的具体举措。

2023年10月，中国银行业协会发布了《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》，提出了取消商业汇票工本费、降低银行承兑汇票手续费、减免个人存款账户对账单打印费、对安全认证工具工本费实施成本定价方式和综合提升信用卡服务质效等倡议，并鼓励各银行加快数字化进程，结合业务环境变化，引导银行业降低市场主体经营成本。

一位金融行业从业人士认为，宁波银行八项措施对于个人和企业而言，有着积极的正面意义。“在当前经济亟待提振之际，监管层一再呼吁银行通过各方面措施让利于企业与个人，更好服务于市场主体，因为只有做好服务，银行本身才可以更可持续发展。长期以来，宁波银行在个人和企业端的服务上都有口皆碑。”

据了解，宁波银行通过持续发力消费信贷，支持恢复和扩大消费，2023年前三季度，个人贷款较年初增长21.14%，实现逆势增长。截至三季度末，宁波银行存款增加2882亿，较年初增长22.22%，其中，个人存款增长44.08%，增量贡献达到43%。

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90%以上服务小微及民营企业，不良率常年优于同行

事实上，监管层对于银行机构更好服务实体经济质效也持续加强。

11月1日，国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）发布消息称，为贯彻落实中央金融工作会议精神，全面加强金融监管，国家金融监督管理总局制定了《商业银行资本管理办法》（以下简称《资本办法》），进一步完善商业银行资本监管规则，推动银行强化风险管理水平，提升服务实体经济质效。《资本办法》自2024年1月1日起正式实施。

11月27日，中国人民银行网站消息，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、全国工商联等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》（下称《通知》），提出支持民营经济的25条具体举措。

在服务实体经济及民营企业方面，宁波银行历来经验丰富，同时，更好服务小微企业群体也一直是其精准定位。

2023年半年报显示，宁波银行55万对公客户中，90%以上都是小微企业和民营企业。

截至今年上半年末，宁波银行普惠型小微企业客户数18.62万多户，普惠型小微企业贷款余额1538亿元，较上年末增长25.86%。

据悉，针对小微企业"短、频、快"等融资需求，宁波银行推出了"容易贷""快审快贷""税务贷""出口微贷"等线上融资产品。"税务贷"是宁波银行联合各个省市国家税务局、为正常纳税的小微企业打造的一款纯线上申请、审批和放款的"信用贷款"。这些创新型产品企业可以"随借随还"，灵活还款，减少不必要的成本支出，获得市场一致好评。

众所周知，服务小微企业核心在于控制风险，宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，始终坚持风险垂直化管理，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。

从数据来看，宁波银行在控风险方面已然成为行业翘楚。

截至2023年9月末，宁波银行不良贷款余额92.70亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.66%，拨备覆盖率480.57%，资产质量持续保持行业较优水平。公开数据显示，自2007年上市以来，宁波银行不良率始终保持在1%以下，是连续15年不良率低于1%的A股上市银行之一。

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被雅戈尔大笔增持，宁波银行价值优异

与此同时，宁波银行还持续被股东看好。11月15日，宁波银行发布公告称，收到雅戈尔集团股份有限公司（以下简称雅戈尔）出具的《关于权益变动的告知函》，雅戈尔通过参与配股、集中竞价方式增持公司股份1.17亿股，持股比例增加1.03%。截至2023年11月15日，雅戈尔持有公司股份6.17亿股，占公司总股本的9.35%。

此外，雅戈尔拟于2023年11月16日起6个月内，继续增持公司股份不低于2000万股，雅戈尔方面表示，增持的目的是基于对公司投资价值的分析和未来前景的预测。

12月1日，宁波银行发布公告称，公司持股5%以上股东雅戈尔集团股份有限公司于2023年11月27日至2023年11月30日期间，通过深圳证券交易所交易系统先后增持公司A股573.08万股、567.96万股、637.92万股、416.58万股，合计增持公司A股2195.54万股。

总体来看，既被股东持续看好增持，又在服务小微及民营企业成绩斐然，宁波银行发展前景值得期待。（港湾财经出品）